TokenPocket官方|提前退休？ 迈出这一步之前需要考虑的 5 件事

我们大多数人都梦想早点退休，并花时间追求自己的激情。 然而，通常情况下，提前退休的人会发现自己在几年后又重返职场。

人们不退休的原因有很多，但最常见的一个是低估开支。 无论是自付费用的医疗费用还是新房的财产税，有几个容易被忽视的因素可能会破坏计划。 意想不到的生活变化和无聊也会极大地改变人们对朝九晚五生活的理想愿景。

以下是提前退休之前需要考虑的一些提示和注意事项。

为医疗保健和休闲费用做好准备。 医疗保健是退休后最大的开支之一。 假设你计划在 50 岁时退休。 这意味着你可能必须在未来 15 年中完全自掏腰包支付医疗费用。 今天的成本很高，想象一下 15 年后会是什么样子。 如果你或你的配偶患上重大疾病，尤其是需要住院治疗的疾病，你的储蓄也可能会受到影响。 另一方面，如果你身体健康，你可能会比工作期间花费更多，因为你有更多的时间进行社交和旅行。

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为了考虑这些潜在的意外成本，请评估你当前的投资。 他们能跟上不断上涨的成本吗？ 根据你的健康史，你计划为现有或可能的健康问题储蓄多少钱？ 你打算更频繁地旅行吗？ 然后，将这些答案纳入你的财务计划中。 当你仍在工作时，请考虑增加你对健康储蓄账户的缴款，这将使退休后的医疗保健支出免税。 同样，考虑将“娱乐钱”存入高收益储蓄账户，以准确了解你可以负担多少旅行费用。 我们无法预测未来，但明智的做法是节省比你认为需要的更多的钱。

预计退休储蓄增长将放缓。 一旦你停止领取薪水，你可能会停止向你的 401(k) 和/或 IRA 供款。 这也意味着你可能会错过多年的雇主匹配供款。 当你开始从退休账户中提取资金来支付日常开支时，这些资产的增长可能会放缓，从而减少你的可用储蓄和储蓄潜力。 同样，在完全退休年龄之前领取社会保障意味着你的福利将会减少。

在提取任何储蓄或锁定你的社会保障福利之前，请评估你的退休账户和你的财务状况。 你已经储蓄（或计划储蓄）的钱是否足以让你轻松度过 20 年而无需额外缴款？ 然后，制定适当的提款策略，这可能决定将哪种收入用于某些类型的支出。 当你计划开始领取社会保障福利时，请考虑该策略。 金融专业人士可以引导你了解该时机的利弊。

考虑税收成本。 税收是估算退休成本时需要考虑的一个重要因素，包括财产税、销售税和所得税。 你提取的资产类型也会产生不同的税务影响，包括你的养老金、401(k) 和社会保障。 各州的税收也可能有所不同，这使得你计划退休后居住的地方成为一个重要的考虑因素。

你的退休计划应包括总税费，而这一切都从地点开始。 你打算住在哪里？ 如果你打算搬家，请研究一下新城市的生活成本与你当前所在城市的比较。 如果你计划购买新房或额外房屋，请了解这些财产税的费用。

重新考虑将你的生意交给你的孩子。 通常，提前退休的企业主会将企业出售或转让给他们的孩子。 遗憾的是，如果孩子没有同样的动力和决心，这可能不会成功。 从头开始做某事和被交给别人做事之间有很大的区别。 最初的创建者同样坚韧的决心很难复制，有时母公司最终会介入以使公司重回正轨。

在移交控制权之前，请与你的孩子进行诚实的对话。 让他们知道，如果他们对工作没有真正的热情，就没有超越业务的压力。 要了解他们的承诺，请询问他们的短期和长期业务目标。 根据他们的回答，你可能需要考虑在寻找合适的接手人时将你的业务保留更长时间。

保持忙碌。 除了经济方面的挑战之外，无聊感促使人们重返工作岗位的情况比你想象的还要频繁。 我们需要一种使命感，一个早上把双腿从床上摆动起来的理由。 提早退休的想法听起来很酷很浪漫，但很少有人为这些额外的时间做好计划。 愿望清单往往很快就会耗尽，然后你的日历就敞开了。

考虑一下如果没有工作结构，你的日常生活会是什么样子。 记住，你只能去海滩、滑雪、旅行这么多。 然后呢？ 如果你的大多数朋友仍在全职工作，你能轻松结交新朋友吗？ 如果你的计划是花 100% 的时间与你的配偶在一起，那么为了他们和你自己，请尽快制定 B 计划。

最重要的是，生活是昂贵且不可预测的。 有梦想固然很好，朝着目标努力也很重要，但在规划你的财务未来时，切合实际也至关重要。

迈克·林奇 (Mike Lynch) 是应用洞察董事总经理 哈特福德基金。

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