tp钱包app官网下载|我今年 57 岁，拥有一套房子，但收入较低。 谁可以帮助我保障我的财务未来？

盖蒂图片社

问题：我今年 57 岁，收入较低，正在寻找一名经过认证的财务规划师 (CFP)。 我拥有一套房子，但仍在支付质押贷款。 就寻找某人来帮助我处理财务和未来而言，最好的途径是什么？

回答：虽然您的收入较低，但仍然有理财规划师可能能够帮助您——尽管诚然，找到合适的人可能需要一些工作。 （该工具可以为您匹配一位可能满足您需求的信托财务顾问。）

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“大多数顾问专门帮助高净值收入客户，他们的专业知识可能更适合富裕的客户，”佛罗里达州棕榈滩花园 WELLth Financial Planning 创始人兼首席财务规划师、CFP Chris Diodato 表示。通常与普通人一起工作的人将拥有与你更密切相关的专业知识。”

但如何找到一个呢？ 首先，您甚至可能有资格获得免费或大幅折扣的财务建议，佛罗里达州种植园 Advise Financial 的创始人兼首席执行官、CFP CFP 阿隆索·罗德里格斯·塞加拉 (Alonso Rodriguez Segarra) 表示。财务规划，”塞加拉说。 “这种支持通常通过视频会议远程提供，使其更加可行和舒适。事实上，财务规划基金会为高危老年人、癌症患者、有色人种社区、军人和退伍军人等提供免费的财务帮助。”

您的财务规划师有问题或正在寻找新的财务规划师吗？ 电子邮件 picks@marketwatch.com。

如果您是低收入个人或家庭、家庭暴力幸存者、受自然灾害影响、有严重的医疗危机、破产或军事人员。 马里兰州盖瑟斯堡 Blue Ocean Global Wealth 的 CFP 兼首席执行官 Marguerita Cheng 表示：“信用社可以提供免费的财务建议，作为社区外展的一部分。” 您的雇主或 401(k) 提供商是另一个值得关注的地方。

您可能还想考虑一位每小时认证的财务规划师； 大多数都提供免费的初步咨询。 虽然大多数 CFP 倾向于根据管理资产 (AUM) 收费，但与不同收费结构下的规划师合作的机会越来越多。 当您增强财务实力并希望获得额外支持时，请记住，尽管很少有 CFP 每小时工作，但这种趋势正在不断增长。 “关于每小时的费用有各种各样的建议，您可以寻找适合您财务状况的建议，”Segarra 说。 要查找按小时工作的规划师，请查看 FeeOnlyNetwork 或 XY Planning Network。

您还可以寻找仅收费、基于项目或仅提供建议的 CFP。 “仅收费的专业人士仅由您支付费用，不会从佣金或推荐中获得额外报酬。 他们还经常收取固定费用或按小时收费。 由于仅提供建议的 CFP 会教您管理您的账户，而不是超越它们，因此您只有在积极合作时才会向它们付款，”Childfree Wealth Podcast 的联合主持人 Bri Conn 说道。 按小时计划的费用往往为每小时 150 至 450 美元，但客户可以根据需要进行参与，以降低成本。

先锋集团 (Vanguard) 的 CFP 雅各布·蒙特马约 (Jacob Montemayo) 表示，您也有可能在大型金融服务公司中找到所需的帮助。 “嘉信理财公司、先锋集团或富达投资公司往往是具有透明费用结构且具有成本效益的选择，”蒙特梅约说。 “与这些值得信赖的品牌之一合作还可以让您访问用户友好的网站和应用程序，为您的教育提供深度的财务资源。” （寻找新的财务顾问？ 该工具可以为您匹配一位可能满足您需求的顾问。）

无论您决定与谁合作，当您与潜在的策划者会面时，请确保您有一份面试者必须回答的问题清单。 “重点关注您潜在关系的范围以及他们协助您寻求具体指导的能力，”蒙特马约尔说。 “如果您与他们建立规划关系，您希望能够了解您可能面临的费用以及他们的个人薪酬结构。” MarketWatch Picks 为潜在的规划者整理了这份有用的问题清单。

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